最近，美国联邦贸易委员会与一家位于马里兰州的汽车经销商达成和解，揭露了一种可能增加购车者成本并歧视少数族裔借款人的商业做法。
周二，美国联邦贸易委员会宣布与护照汽车集团达成338万美元的和解协议，该集团在华盛顿地区拥有汽车经销商。指控该公司通过非法垃圾费用欺骗消费者，并歧视黑人和拉丁裔客户。
关于垃圾费用问题，公平交易委员会表示：“Passport以‘认证’或‘检验’的方式推销某些二手车。”但联邦贸易委员会称，经销商会虚报数百或数千美元的费用，称其为“必需的”。在一个案例中，一辆2018年二手日产Rogue汽车的买家被额外收取了2390美元的非法改装和认证费用。
该机构表示，很多情况下，汽车制造商禁止经销商单独收取认证费用。
该公司在一份声明中表示：“Passport不会容忍违反客户信任的行为，在得知一些客户被收取多余费用后，公司迅速采取了行动。”
该经销商辩称，违规行为主要是由三名员工组成的小组，这些员工已不再是该组织的一部分。
好的，很好。但另一项不公平借贷的指控呢?
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部分解决方案涉及“加价”，这是一种需要大量阳光的行业做法。
如果应用不均衡，即使借款人的信用度相似，它也显示出歧视是如何猖獗并产生利润的。
下面是它的工作原理。
经销商经常为购车者安排融资。在此过程中，经销商代表消费者向一个或多个出借人提交申请。贷方考虑到潜在买家的信用记录和其他信息，如收入和贷款期限，会以一定的年利率批准贷款，称为“买入利率”。
跟紧我的思路，因为如果你选择经销商融资的话你需要知道这一点。
在某些情况下，根据其政策，汽车贷款机构可以允许经销商在购买利率上增加一笔财务费用。这就是“加价”。
因此，许多借款人不知道，经销商可能决定提高买入率没有其他原因，只是因为它可以。例如，客户的购买率可能是5%，但经销商可能会告诉消费者，他获得了7%的贷款批准。
联邦贸易委员会指出，交易商不会告诉你买入价，只告诉你贷款的最终合同利率，等于买入价加上加价。该机构在针对Passport的诉状中说，需要注意的是，涨价与借款人的任何信用问题无关。
经销商声称，加成是帮助安排贷款的合法补偿。
这就是这种做法可能具有歧视性的地方。
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据联邦贸易委员会称，与向白人消费者提供的贷款相比，Passport随意使用加成率导致一些黑人和拉丁裔消费者的贷款利率更高。
联邦贸易委员会在诉状中称，Passport的政策是收取2%的加成，但员工有权根据某些原因酌情降低或取消加成，比如消费者有更有竞争力的信贷服务。
联邦贸易委员会表示，黑人消费者获得护照允许的最高加价的比例大约比白人消费者高出47%。对于拉丁裔消费者来说，这一比例要高出38%。
该机构表示，Passport收到了一家金融公司的信件——一封是在2019年6月，另一封是在2020年6月——指出对黑人借款人收取的加成率在统计上存在显著差异。
该汽车经销商否认其歧视行为。
该公司表示：“Passport极力反驳了这些指控，但在法庭上提起诉讼将需要一场长达数年、耗资数百万美元的法律战，最终会分散我们在重要工作上的注意力。”
很久以前，当我买车时，在马里兰州的另一家经销商那里，我差点遇到了一个加价的恶作剧。我现在付现金。
一位销售人员向我递交了汽车贷款的信用申请。我没有告诉他我已经到处逛了，并且从我的信用合作社得到了贷款。我只是想测试一下商人会给我——一个黑人妇女——什么样的贷款报价。
我一直在报道，在一个两级贷款定价系统中，经销商受到歧视的指控，该系统惩罚那些信誉良好但融资利率较高的黑人和拉丁裔人。我的信用合作社向我报了一个符合我的良好信用记录的利率。根据FICO信用评分模型(最低300到最高850)，我的信用评分高达700分。我目前的信用评分是850分。
当时，二手车贷款的平均利率约为5%。
推销员说，贷方回来的利率是10%。
“太高了，”我抗议道。
他反驳说我的信用有问题。
接下来我想的就不适合发表了。
汽车经销商寄希望于两件事:一是我不会意识到我有很高的信用评分，二是我不会费心去货比三家寻找更好的贷款利率。自从我开始写这个专栏以来，就一直有关于汽车贷款领域种族歧视的诉讼和报道。
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联邦贸易委员会与Passport达成的和解协议中，有一部分要求每个经销商地点不收取融资加成，或对所有消费者收取相同的加成率。该机构表示，计划用和解资金向消费者提供退款。
“这是近年来我们采取行动保护消费者免受汽车市场歧视的第三起案件，”联邦贸易委员会消费者保护局局长塞缪尔·莱文说。“买车是消费者最重要的消费之一，他们应该受到保护，免受隐藏的垃圾费用和歧视行为的影响。”
随着通货膨胀率达到40年来的最高点，供应链问题仍然困扰着汽车行业，推高了二手车和新车的价格，你必须货比三家才能获得融资。小心你的汽车贷款上隐藏的加价。最肯定的是，你需要货比三家了解贷款利率，尤其是如果你是少数购车者。
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